Coraz więcej osób zarabia na
tyle dużo, że stara się lokować wolne środki w bezpieczny sposób. Bez wiedzy
finansowej i znajomości rynków niestety bardziej złożone inwestycje są
ryzykowne. Pozostaje nisko oprocentowana lokata, lub bardziej złożony fundusz
inwestycyjny. Co wybrać?
Z roku na rok wzrasta
świadomość finansowa Polaków. Coraz częściej oszczędzamy. Jak ulokować środki,
by zyskać?
Możliwości jest wiele. Do
bezpieczniejszych należą rachunki oszczędnościowe, obligacje czy lokaty, choć i
fundusze inwestycyjne są coraz częściej wybieranymi produktami
oszczędnościowymi. W zależności od ryzyka, jakie jesteśmy w stanie ponieść
można postawić na akcje, choć tu wymagana jest spora wiedza.
Co wybrać? Warto przejrzeć
oferty funduszy inwestycyjnych, które przynieść mogą większe zyski, niż nisko
oprocentowane obecnie lokaty terminowe.
Funduszy też jest kilka. To w
ocenie inwestora leży wybór odpowiedniej opcji. Dla ryzykantów dostępne są
fundusze akcyjne. Dla bardziej ostrożnych polecane są fundusze w papiery
rządowe. Pomiędzy nimi także jest alternatywa – fundusze mieszane.
Oczywiście inwestycje w
fundusze wiążą się z prowizją, która stanowić ma zarobek pośrednika, opłaty
dystrybucyjne czy umorzeniowe. Wszystkie szczegóły zawarte winny być w umowie
pospisywanej z firmą/bankiem przez inwestora. Jeśli dobrze poszukamy znajdziemy
tańsze fundusze, np. zawierane online, z niższymi opłatami, czy łączenie
produktów, np. lokat długoterminowych z funduszami itp.
Niewątpliwie zaletą funduszu
jest możliwość dowolnego dysponowania jednostkami uczestnictwa i zerwaniem
umowy w dowolnym czasie bez utraty wypracowanego zysku, co w przypadku lokat
nie jest możliwe bez utraty zysku. Oczywiście inwestycje można zaczynać w
przypadku funduszu od niewielkich kwot. Podatek naliczany jest w chwili wykupu
jednostek.
A lokata? Od lat wybierany
najczęściej produkt inwestycyjny, z niewielkim, ale gwarantowanych zyskiem (obecnie
oprocentowanie lokat rzadko przekracza 3% w skali roku). Środki zdeponowane są
na ustalony czas, a z chwilą zapadalności lokaty naliczane są odsetki. Niestety
w przypadku rezygnacji z lokaty przed tym czasem, wypracowane zyski nie zostają
wypłacone.
To jaką metodę inwestowania
wybierzemy zależy od naszych preferencji, oceny ryzyka i wysokości kwot
przeznaczonych na inwestycję. Także nie bez znaczenia pozostaje oczekiwany zysk
i czas, w jakim pieniądze mogą być zamrożone.
Źródło: http://direct.money.pl/artykuly/inwestycje/lokata-czy-fundusz-inwestycyjny,26,0,1773594.html
Brak komentarzy:
Prześlij komentarz